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      科技“賦能” 金融數字化如何提速

      2020年04月20日 15:25:17 來源: 安徽日報

      ????近來,“非接觸”成了熱詞,越來越多的銀行機構積極運用金融科技,發揮線上服務優勢,通過非接觸服務來滿足客戶多樣化金融需求,拓展新的發展空間。“無接觸金融服務”既是防控疫情期間的特殊舉措,也是數字化時代的趨勢與機遇。傳統網點走向線上,金融業加快數字化轉型還有哪些難點?如何提速發展?圍繞這些問題,近日,記者進行了走訪調查。

      ????傳統業務“搬到線上”,客戶省心

      ????“非接觸式”服務,既降低聚集的風險,又提升服務便捷性和可得性

      ????一直不愿學習手機支付的李彩平,這段時間,手機支付、網上理財漸漸得心應手。

      ????“前幾年,孩子們讓我學習手機付錢,我就不樂意、不習慣。這兩個月,不敢拿現金,硬著頭皮學會了手機付款,還真挺方便。”4月7日,50多歲的滁州市民李彩平笑著說,“在家購物,線上下單、付款,快遞送上門也很方便。”

      ????中國人民銀行數據顯示,最近3年來移動支付筆數和金額的年復合增長率分別達到83.5%和39%。工商銀行安徽省分行有關負責人表示,助力企業復工復產,為小微商戶提供收款碼免費收單服務,截至2月末,疫情期間全省新增商戶311家,收單交易額406萬元。

      ????除了線上支付,網上理財也頗受歡迎。李彩平告訴記者,理財產品到期,不想去銀行網點辦理,咨詢了線上客服之后,下載銀行App,在線上客服的幫助下,選購了適合的金融產品,“最近,我發現不少銀行還推出了理財直播,哪些產品好,怎么操作購買,理財專員直播上都說得清清楚楚,跟面對面差不多”。

      ????近日,記者走訪發現,疫情期間,銀行機構紛紛推出各種“非接觸式”措施,加碼拓展線上業務,提升金融服務可得性。為避免客戶大量擁入銀行網點辦理轉存業務,六大國有銀行均推出定期存款到期自動延期等服務,還有不少銀行推出“在家辦”服務平臺,通過銀行App線上辦理投資、理財等多項金融服務。

      ????信貸供給方面,多家銀行通過專項額度、綠色通道等措施,讓客戶足不出戶完成貸款業務。“賣出去的水果賬款沒能及時收回,又拿不出更多資金收購水果,看著鄉親們為水果銷路犯愁,我心里也著急。”宿州碭山縣水果經銷商鄭明珠一籌莫展之際,看到了朋友圈里郵儲銀行信貸客戶經理徐福威的“云工作室”鏈接。“抱著試一試的態度,我點開了鏈接,進行了線上貸款咨詢,并且通過手機客戶端申請了31萬元的貸款資金。”鄭明珠說,“平時要貸款都是跑銀行網點,哪里知道線上就能快速辦理了呢!”

      ????“2月21日,我們推出線上零接觸金融服務模式——‘云工作室’,能夠對線上海量業務請求精準分析,按照客戶具體業務需求、所在位置、金融消費習慣等數據,為其匹配并推薦合適的專職客戶經理進行一對一服務。”郵儲銀行安徽省分行網絡金融部互聯網金融產品經理朱君瑩表示,截至3月31日,業務咨詢總量已超過10萬余人次,成功受理各類業務近1萬筆。

      ????各種“非接觸”新體驗,讓人們在特殊時期感到踏實和便利。安徽大學經濟學院金融系教授鄭蘭祥表示,疫情發生后,金融機構充分應用科技手段,推行和擴大“非接觸式”服務,既降低因人員聚集可能產生的各類風險,又提升服務的便捷性和可得性,較好地滿足了疫情防控和客戶服務的雙重需要。

      ????金融科技“云”上跑,短板須補齊

      ????從線下走到線上,須在技術、業務、制度、風控等方面“深耕”

      ????復工復產之后,銅陵市一家研發、生產和銷售汽車、重型機械、農機設備等零部件的企業,面臨著資金難題。

      ????“疫情期間,資金回籠周期延長,而復工復產又急需購買大量原材料、防疫物資等,流動資金難免‘青黃不接’。”該企業負責人說,得知有銀行推出專屬融資服務,便“隔空”發出了融資申請,不到1周時間,他就在線上提了900多萬元的貸款,解了燃眉之急。

      ????雖然該企業的貸款可線上申請、線上提款,但審批還需線下進行。據該銀行工作人員透露,暫時不能線上審批主要是出于風險控制方面的考量,預計年底銀行內部風控系統與外部系統互通之后,便可進行“空中審批”,企業可進行“云上申貸”。

      ????疫情期間,線上業務優勢進一步凸顯,提升了金融機構從傳統網點走向線上的緊迫性,也檢驗各方線上業務實力和技術儲備。記者走訪過程中,不少業內人士指出,進一步推動數字化轉型,金融機構在技術、業務、制度、風控等方面還存在一定不足,一些機構在產品研發上環節多、流程長、耗時久。同時,隨著互聯網金融的推進,零售端線上金融發展很快,但公司端線上金融依然存在短板。

      ????農行安徽省分行有關負責人表示,當前,金融科技迅猛發展,云計算、區塊鏈、5G技術等可能成為數字化轉型的強力支撐,金融機構應積極借力金融科技賦能數字化轉型。同時,技術實力增強離不開資金、人才等強大支持,“雖然我行已經在推進產品經理、項目經理、數據分析師、客戶經理四支隊伍的建設,為數字化轉型賦能,但是金融科技人才缺口仍然較大”。

      ????“數字化轉型不是簡單地開發線上產品,而是對金融機構經營文化、理念的革新,組織架構、考核體系、人才培養機制的全方位再造,是一場全新的考驗。”鄭蘭祥說。

      ????省銀行業協會徐光亞副會長表示,銀行機構紛紛加碼線上業務,既是防控疫情期間的特殊舉措,也將是金融服務在未來數字化時代更新迭代的趨勢,由此催生的“非接觸”服務理念、需求,不會隨著疫情平復而消失,反而可能進一步固化和深化,這對金融服務提出了更高要求,也帶來新的機遇。

      ????數字化轉型不斷提速,應把握趨勢培育發展新動能

      ????銀行加大科技投入,金融監管同步跟進,創造適宜、規范的制度環境

      ????“前幾天我去超市購物,看到一位60多歲的阿姨選擇的是手機付款。”合肥市民劉茜告訴記者,突如其來的疫情,成為無接觸金融服務的“催化劑”,小區里越來越多的老年人開始接受和習慣線上支付,銀行網點里排隊的人越來越少,“以后網上銀行可能會跟購物平臺一樣,消費者都習慣線上操作,但線下網點也不會消失,線上線下融合發展”。

      ????記者梳理發現,去年六家國有大行網點均有所“瘦身”,合計減少網點836個。

      ????有業內人士指出,金融業“無接觸”發展的含義有幾方面:對金融消費者而言,必須加快適應網絡支付、生物識別等技術帶來的新變化;銀行等金融機構提供支付、對公、信用卡面簽等服務要通過遠程化、“零接觸”辦公;銀行整體系統加速IT改造升級,解決效率及風控問題。

      ????記者查看已發布的銀行年報發現,銀行對金融科技的著墨越來越多。2018年,國有大行科技投入普遍占營業收入比重的2%左右,部分股份制銀行科技投入占營業收入比重達到3%。2019年,商業銀行信息科技投入占營收比例繼續提高,部分大行達到近3%的水平,股份制銀行中,招行2019年信息科技的投入提升到營收的3.72%。據了解,目前,多數商業銀行都在加速升級IT系統,創新個人或對公用戶遠程服務,增強零接觸支付、智能客服應用;利用高新技術縮短審批流程,破解中小企業融資慢問題。

      ????對監管來說,金融業數字化轉型對制度設計、風險防范等也提出了更高要求。近日,人民銀行等部門聯合印發《統籌監管金融基礎設施工作方案》,進一步加強對我國金融基礎設施的統籌監管與建設規劃,以適應金融科技興起所帶來的變化,為金融科技的未來發展創造適宜、規范的制度環境。

      ????未來,客戶“非接觸式服務”需求或將成為常態。“推動金融科技發展,實現金融業數字化轉型,要持續加大投入,建設敏捷組織,培養數字化意識、人才和文化,也要完善配套機制,促進技術應用與架構轉型;創新產品研發,打造多元化渠道與風控體系。”鄭蘭祥表示,一場新的技術變革或正呼嘯而來,加快數字化轉型已成為轉變發展方式、培育增長動能的重要選擇,也是適應未來金融生態變革大趨勢的必然選擇。(記者何珂)

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      [責任編輯: 劉曉君 ]
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